乡村信用资源具有分散和隐蔽的特点，整合成本高，银行难以对群众信用状态作出准确判断，农户贷款需求与银行放贷意愿信息不对称。2021年以来，华容县坚持政府引领，充分发挥村集体组织桥梁作用，将金融工作纳入乡村振兴工作全局谋划，积极探索推行诚信金融新模式，有效解决银行不敢贷、农户贷款难等问题。截至2023年8月底，县政府共与邮储银行等9家银行合作，累计投放信用贷款19.67亿元，为全面推进乡村振兴、加快乡村产业发展注入了强劲“活水”。

华容县“党建+诚信金融”信用村授牌仪式现场

坚持精准画像，广泛开展授“信”服务。以“信用村”“信用户”评定为抓手，推动村集体组织为乡村振兴增“信”。建立工作机制。成立由县政府主要领导任组长的县诚信金融工作领导小组，制定《华容县实施诚信金融新模式、共推乡村振兴三年行动的指导意见》，推行“县主导、乡主责、村主建、群众主体、银行共建”方式，乡镇成立由值班负责人、支村两委、联点金融机构代表等为成员的“信用村”评定小组，村级成立两委班子成员、农民代表（一般5-15户推选1人）等人员组成的“信用户”评定小组，银行对村（社区）派驻“金融村官”，确保评定工作有序高效推进。整合信用资源。以村集体组织为主体，全方位考察区域内群众信用资源，涉及群众生活、生产、做人、做事等各方面，如：水电缴费、资源资产、贷款还款、闹访信访、遵纪守法等情况。整合税务、人社、农业、法院等部门信用信息，逐步归集至县内大数据平台，加快建设农户信用系统。“信用村”“信用户”评定情况由县统一汇总，定期向各银行推送共享，打破信用资源垄断。实行动态管理。压实评定人员责任，发现在评定中弄虚作假、优亲厚友的，对已评“信用村”“信用户”降级作废，并追究相应责任。实行信用年检复评制度，规定“信用村”“信用户”有效期3年，每年对“信用村”“信用户”资格予以审核，达不到要求的取消其资格。截止2023年8月底，华容县已创建挂牌“信用村”203个，实现“信用村”创建全覆盖，累计评定“信用户”16.57万户。

坚持政银联动，积极对接用“信”需求。县乡政府及村集体组织积极搭建“桥梁”，当好银行与农户间的联络员，让评定信用快速、精准转变为贷款资金。协调政策优惠。对“信用村”内“信用户”，由银行确定授信金额，直接凭信用进行贷款，无需抵押、担保，打破了农商银行对乡村存款贷款垄断地位，各银行纷纷加入农村金融服务竞争，服务质量明显提升。督促商业银行将涉农贷款利率在同类贷款指导利率基础上下浮10%以上，如：华容县农商银行涉农贷款平均利率已由7.56%降低至5.1%，建设银行利率已降低至3.85%。推动银行优先为“信用村”建设惠农通服务点，同等条件下优先为“信用户”办理贷款，银行既减少了业务成本，更提高了办事效率。加大投放引导。根据县域实际，选择优质稻、优质油及芥菜、生态渔业（小龙虾、鲈鱼、东湖胖头鱼等）、生猪、中药材“二优四特”产业作为投放重点，针对育种、生产、收储、加工、物流、销售等环节提供全产业链金融服务。加大对种粮大户、养殖能手、专业合作社、家庭农场等经营主体投放力度，支持乡村生产性、生活性基础设施建设。探索农房、土地流转等财产权抵押信贷业务，盘活乡村资产。牵头挖掘需求。由村（社区）统一收集“信用户”贷款申请，并组织村民代表初审，提交相关银行确定额度，加快贷款投放。县农业、金融等主管部门，联合各商业银行，用好电视、广播、微信、短视频等媒体，广泛宣传推介银行金融产品。充分发挥“信用村”示范引领作用，通过已贷款“信用户”口口相传，持续扩大诚信金融影响力。

坚持闭环管理，切实维护守“信”环境。作为全省17个县域金融生态评估A级县之一，华容县在推行诚信金融过程中坚决维护良好金融生态，确保不良贷款率在3%以下。强化统筹协调。持续推进乡村治理“136”工程，即：完善村规民约“一个制度”，建好支村两委班子队伍、集体经济队伍、群众自治队伍“三支队伍”，开展无逾期贷款、无非正常上访、无治安刑事案件、无安全环保事故、无诉讼、无违法建设（含乱埋乱葬）“六无创建”，将诚信金融工作与乡村治理、底线工作有机融合、统筹推进。强化约束管理。修订完善各村村规民约，将诚信金融是否纳入作为“信用村”评定基础条件之一，强化群众自我约束，有效提高村民诚信意识，降低贷款逾期率。设置“熔断”机制，对农户不良贷款率超过2%的“信用村”予以预警、酌情减少优惠措施，高于3%的予以摘牌、取消相应优惠政策。与此同时，华容县还乘机加快推进逾期贷款清收工作，着手建立长效工作机制，进一步健全全县信用体系。强化考核激励。对诚信金融工作中表现突出的干部，优先给予提拔重用；适时表彰诚信村（社区）、诚信农户、诚信企业，推介先进典型；对金融机构支持乡村振兴先进单位，配比存放财政性资金；协调银行安排适当经费“以奖代补”给予村级支持，提高工作积极性。